Vous partez bientôt à la retraite ? Attention : votre situation en matière de complémentaire santé va changer. Depuis le 1er mai 2026, les agents actifs de l’Éducation nationale sont, sauf cas de dispense, couverts par un contrat collectif santé obligatoire. Cette couverture, liée à votre situation d’agent en activité, cesse au moment de votre départ à la retraite. En approchant de cette échéance il vous faut donc anticiper et prévoir une nouvelle complémentaire santé.
L'essentiel à retenir
- Votre affiliation à la PSC santé obligatoire en tant qu’agent actif ne se poursuit pas automatiquement à la retraite
- Vous devez anticiper votre nouvelle couverture santé
- Plusieurs solutions existent : contrat collectif destiné aux retraités, contrat individuel MGEN ou autre complémentaire santé
- Ne choisissez pas uniquement en fonction du prix : regardez les garanties et l’évolution des tarifs avec l’âge
Et surtout, n’attendez pas le dernier moment pour effectuer vos démarches.
Votre situation change lors du départ à la retraite
Depuis le 1er mai 2026, la protection sociale complémentaire (PSC) santé est obligatoire pour les agents actifs éligibles de l’Éducation nationale. Le contrat collectif est géré par le groupement MGEN-CNP Assurances et l’employeur participe à son financement.
Mais le contrat obligatoire ne concerne que les actifs. Lorsque vous cessez votre activité pour partir à la retraite, vous ne bénéficiez plus de la couverture au titre de votre activité professionnelle et votre complémentaire santé ne bascule pas automatiquement vers un contrat de retraité.
Il vous appartient donc d’anticiper cette nouvelle situation et de choisir une complémentaire santé pour votre retraite.
Plusieurs possibilités existent
- Adhérer au contrat collectif santé de l’Éducation nationale ouvert aux retraités, mais sans participation de l’employeur contrairement aux actifs
- Choisir un contrat individuel, notamment auprès de la MGEN
- Souscrire auprès de la complémentaire santé de votre choix.
Le SE-Unsa n’a pas vocation à recommander un contrat plutôt qu’un autre. L’essentiel est de comparer les différentes possibilités et de choisir celle qui correspond le mieux à votre situation.
Attention au délai pour rejoindre le contrat collectif de l’Éducation nationale
Les futurs retraités disposent d’un délai pour demander leur adhésion au contrat collectif santé destiné aux retraités, s’ils font le choix de celui-ci.
- Pour les personnels qui cessent leur activité après le 1er mai 2026 (donc déjà affilié au contrat obligatoire au moment de leur départ à la retraite), ce délai est d’un an à compter de la cessation d’activité.
Ce délai ne signifie pas qu’il est possible de rester sans complémentaire santé pendant un an. Il s’agit du délai permettant de demander son adhésion au contrat collectif des retraités. Si vous choisissez une autre complémentaire au moment de votre départ, vous conservez donc la possibilité de revenir au contrat collectif pendant la période prévue. - Les agents qui étaient déjà retraités au moment de la mise en place du contrat collectif obligatoire disposent d’un délai de deux ans pour choisir ce dernier s’ils le souhaitent.
- Pour les personnels qui cessent leur activité après le 1er mai 2026 (donc déjà affilié au contrat obligatoire au moment de leur départ à la retraite), ce délai est d’un an à compter de la cessation d’activité.
Ne regardez pas uniquement le prix
Le tarif est évidemment un élément à prendre en compte lorsque l’on choisit une complémentaire santé. Mais il ne doit pas être le seul critère.
Avant de souscrire, il est important de regarder notamment :
- Le niveau des remboursements et les garanties proposées
- Les conditions de prise en charge des différents types de soins
- Les éventuelles limites ou exclusions
- La manière dont la cotisation est susceptible d’évoluer avec l’âge
Ce dernier point mérite une vigilance particulière. Les dépenses de santé ont tendance à augmenter avec l’âge. Une complémentaire qui paraît avantageuse au moment du départ peut donc devenir beaucoup plus coûteuse quelques années plus tard. Il est important de se renseigner sur les conditions d’évolution des tarifs dans le temps.
Anticipez votre passage à la retraite
Le passage à la retraite impacte donc votre couverture santé. Il vaut mieux ne pas attendre pour vous en préoccuper.
Avant votre départ :
- Vérifiez la date à laquelle cesse votre couverture en tant qu’agent actif
- Renseignez-vous sur les différentes possibilités
- Comparez les garanties, les tarifs et leur évolution dans le temps
- Effectuez les démarches nécessaires
- Vérifiez la date de prise d’effet de votre nouveau contrat afin d’éviter toute interruption de couverture